Bedrag ineens als u met pensioen gaat

De Tweede Kamer is akkoord met de Wet Bedrag Ineens die het mogelijk maakt om aan het begin van de pensioenperiode maximaal 10 procent van het pensioen in één keer op te nemen. U mag dat bedrag vrij besteden. De Eerste Kamer moet hier nog over stemmen. Als daar ook een akkoord komt, is de verwachting dat de wet op 1 juli 2025 van kracht wordt. Alleen degenen die met pensioen gaan, kunnen van de regeling gebruikmaken. Wie al met pensioen is, komt daar niet voor in aanmerking.

Belasting betalen
Het lijkt aantrekkelijk om in een keer een groot bedrag te ontvangen. Zo aan het begin van uw pensioen kan dat een leuke bijdrage zijn voor die camper waarmee u eropuit wilt trekken, voor die boot waarvoor u eindelijk tijd heeft of voor die wereldreis waarvan u al jaren droomt. Maar kijk goed naar de andere financiële gevolgen. De uitkering wordt bij uw inkomen opgeteld en u betaalt er dus inkomstenbelasting over. Die kan hoog uitvallen als u een hogere belastingschijf terechtkomt. Ook zijn uw heffingskortingen lager. Netto blijft er misschien veel minder over dan u denkt.

Toeslagen verliezen en later een lager pensioen
De financiële gevolgen kunnen nog groter zijn. Als u toeslagen ontvangt zoals zorgtoeslag, is er een kans dat u die vanwege uw hogere inkomen (deels) terug moet betalen. En als u uw pensioen heeft verdeeld met uw ex-partner, dan geldt het ‘bedrag ineens’ ook voor hem of haar, met dezelfde gevolgen. Waar u verder aan moet denken is dat uw maandelijkse pensioen de rest van uw leven lager wordt als u aan het begin dat grote bedrag opneemt. Overigens mag u ook minder dan 10 procent opnemen waardoor de rekensom weer anders uitvalt.

Liever de hoog-laagregeling?
Als u in de eerste jaren van uw pensioen over wat meer geld wilt beschikken, dan kan dat trouwens vaak al. Bij de meeste pensioenfondsen kunt u kiezen voor de ‘hoog-laagregeling’ waarmee u de eerste jaren een hoger maandelijks pensioen krijgt en de jaren daarna iets minder. Als u kiest voor een ‘bedrag ineens’, kunt u niet ook nog eens kiezen voor de ‘hoog-laagregeling’. Reken u dus niet al te rijk met een uitkering ineens, maar zoek eerst uit wat daarvan overblijft en hoeveel u in de jaren daarna verliest.

Zelf uw pensioen verbeteren
Bespreek met ons eens hoe uw financiële situatie is tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Hoeveel pensioen heeft u dan naar verwachting opgebouwd? Is uw hypotheek afgelost? Zijn uw kinderen financieel zelfstandig? Heeft u misschien geld geërfd van uw ouders? En hoeveel wilt u te besteden hebben in de pensioenperiode? Het totale financiële plaatje bepaalt of uw inkomsten straks te laag zijn. Wilt u uw pensioen verbeteren, dan adviseren wij u over maatregelen die u kunt treffen.